Mariel Macelai
Consultor de Investimentos • CFP®
Retorno abaixo do CDI com exposição a crédito privado e taxas ocultas.
Você levou anos para construir seu patrimônio. Uma decisão errada pode custar anos de trabalho. Investir talvez não seja o que vai deixar você rico, mas investir mal pode atrasar sua vida financeira por muitos anos.
Você sabe quanto seus investimentos estão rendendo? E, mais importante, sabe se essa rentabilidade é realmente boa para os riscos que está assumindo?
Imagine trabalhar durante 10 ou 15 anos, economizar todos os meses e descobrir, lá na frente, que seus investimentos tiveram um desempenho muito inferior ao que poderiam ter alcançado com uma estratégia mais eficiente.
E não estamos falando de apostas arriscadas ou promessas de retornos extraordinários.
Estamos falando de coisas básicas, como comparar a rentabilidade da sua carteira com o CDI, entender se o retorno compensa os riscos assumidos e identificar taxas que consomem seus resultados.
Passar anos rendendo abaixo do CDI, sem uma justificativa coerente com sua estratégia, pode custar uma parcela importante do patrimônio que você poderia ter acumulado.
O problema não é apenas o dinheiro que deixou de ganhar.
É o efeito desse dinheiro ao longo dos anos, com os juros compostos.
Uma rentabilidade inadequada hoje pode significar trabalhar mais tempo amanhã.
“Seu patrimônio é resultado de anos de trabalho. Ele merece uma estratégia à altura desse esforço.”
Você não espera o motor do carro quebrar para fazer uma revisão. Com seu patrimônio, deveria ser parecido.
Uma carteira pode estar apresentando resultados positivos e, mesmo assim, estar rendendo menos do que alternativas comparáveis.
Também pode estar assumindo riscos excessivos, pagando taxas desnecessárias ou concentrando dinheiro em instituições com risco de crédito elevado.
E o fato de seu gerente ou assessor dizer que a carteira está bem não substitui uma avaliação independente.
A pergunta não é apenas se você está ganhando dinheiro. É se está ganhando o que deveria, considerando os riscos que corre.
Uma análise minuciosa sobre cada engrenagem do seu patrimônio para identificar ineficiências, riscos ocultos e oportunidades reais de melhoria.
Vamos analisar o desempenho da sua carteira, comparar os resultados com referências adequadas e verificar se o retorno faz sentido diante dos riscos assumidos.
Vamos avaliar a qualidade dos emissores e identificar riscos que podem não estar sendo devidamente remunerados.
Vamos verificar se você está excessivamente exposto a bancos, empresas, setores ou produtos específicos.
Vamos identificar despesas que podem estar reduzindo sua rentabilidade, incluindo custos de fundos e produtos financeiros.
Vamos analisar quanto do seu patrimônio está disponível e quanto está comprometido em investimentos com restrições de resgate.
Vamos avaliar se existem alternativas mais adequadas para seus objetivos, considerando rentabilidade, risco, prazo e tributação.
Seus investimentos podem estar na XP, BTG, Itaú, Bradesco, Santander, Avenue ou em qualquer outra instituição.
Não é necessário transferir os recursos.
O objetivo é oferecer uma avaliação técnica e independente, sem a obrigação de defender os produtos que sua instituição financeira recomendou.
Você apresenta seus investimentos e explica seus objetivos, prazos e necessidades.
Avaliamos rentabilidade, riscos, concentração, custos, liquidez e adequação da estratégia.
Apresentamos os principais pontos positivos e os problemas encontrados, explicando quais ajustes merecem ser considerados e por quê.
Tudo online, sem necessidade de mudar de banco ou corretora.
Sou consultor de investimentos, com mais de 10 anos de experiência nas áreas comercial e financeira e certificações CFP®, CEA e ANCORD.
Minha trajetória inclui atuação no atendimento a investidores, análise de carteiras e desenvolvimento de estratégias de investimentos.
Ao longo desses anos, aprendi que uma boa carteira precisa equilibrar três coisas:
Não adianta assumir riscos elevados para receber uma rentabilidade que poderia ser alcançada com alternativas mais conservadoras.
Da mesma forma, não faz sentido aceitar resultados ruins durante anos sem compreender o motivo.
Meu trabalho é ajudar você a enxergar sua carteira com mais clareza e tomar decisões fundamentadas sobre seu patrimônio.
Pense na quantidade de decisões financeiras que você vai tomar pelos próximos 10, 15 ou 20 anos.
Agora pense no impacto que uma estratégia inadequada pode ter durante todo esse período.
Você pode passar anos trabalhando para acumular mais dinheiro. Ou pode começar avaliando se o dinheiro que já acumulou está sendo bem investido.
Uma avaliação não garante rentabilidade superior, mas pode identificar problemas e oportunidades de melhoria que merecem atenção.
Não. A avaliação pode ser realizada com os investimentos nas instituições onde já estão.
Sim. Analisar a carteira consolidada é importante para identificar concentrações e riscos que podem passar despercebidos.
Não necessariamente. Depende da composição, dos objetivos e dos riscos da carteira. O importante é entender se o resultado está adequado à estratégia e às alternativas comparáveis.
Não. O objetivo é identificar riscos, custos, ineficiências e possíveis melhorias, não prometer resultados futuros.
Não. A análise pode ser feita com extratos e informações dos investimentos, sem acesso à sua conta bancária.
Agora, descubra se seu dinheiro está trabalhando tão bem quanto você trabalhou para conquistá-lo.
Avaliação profissional e independente por R$ 750,00.